보험을 알아볼때 가장 중요하면서도 애매~해서 헤깔리기 쉬운 용어가 있는데요.
바로 갱신형 보험과 비갱신형 보험입니다.
처음 보험을 접하는 분들은 이 갱신, 비갱신이 헤깔리기 쉬울 수 있어 알기 쉽게 알려드릴게요.
갱신형 보험이란?
갱신형 보험은 일정기간 마다 마다 보험료를 새로 책정하는 보험입니다.
10년, 20년 기간 동안만 동일한 금액으로 보장 되고, 지정된 10년, 20년이 지나면
예를 들어 20세때 20년납 100세만기(갱신형)으로 가입한다면
가입이후 20년차인 40세에 다시 보험료를 책정합니다.
보험료를 책정하는 기준은 "병에 걸릴 확률 = 위험률" 이기 때문에
당연히 나이가 올라갈 수록 병에 걸릴 확률이 높아지므로 보험료가 더 비싸지겠지요?
그래서 20세때 2만원에 가입한 보험이 40세때에는 10만원, 20만원 기하급수적으로 올라 가기도 한답니다.
*장점 : 일정 기간내에 저렴한 보험료로 큰 보장을 가지고 갈 수 있음, 부담없는 금액
*단점 : 나이가 들수록(갱신될때) 보험료가 크게 올라갈 수 있어서 보험을 계속 유지하기엔 부담될 수 있음.
보험의 보장을 받고자 한다면 80세 , 100세까지도 보험료를 계속 납입해야 합니다. 물론, 보험료는 계속 인상됩니다!
비갱신형 보험이란?
비갱신형 보험은 처음 가입할때 정한 보험료를 일정기간(20년, 30년)납입하고 90세, 100세까지는
추가적인 납입없이 보장 받는 보험입니다.
예를 들어 20세때 "20년납 100세만기" 10만원짜리 보험에 가입한다면,
가입이후 20년인 40세까지 10만원을 납입하고 41세부터는 추가적인 보험료 납입없이 100세까지 보험의
보장을 받을 수 있습니다.
*장점 : 보험료가 오르지 않고, 정해진 20년, 30년만 납입하면 보장을 100세까지 가지고 갈 수 있다.
*단점 : 초기 보험료가 갱신형 보험료 보다 높아 부담이 될 수 있다.
갱신형보험과 비갱신형 보험 어떤게 유리할까?
- 일정기간동안 보장이 필요하거나 초기 부담을 줄이고 싶다면 갱신형이 적합합니다.
- 안정적으로 보장을 가지고 가고 싶다면 비갱신형 보험이 적합합니다.
- 가장 이상적인 방안은 갱신형과 비갱신형을 복합적으로 운영하는 것이 좋습니다.
예시로 암보험 5천만원 가입하려고 하는데 재정상 부족하기 때문에 좀더 효율적으로 운영하고 싶다면
40세 기준) 20년납 100세만기로 암진단비 3천만원 비갱신형 / 나머지 2천은 20년 갱신형으로 가지고 간다면
총 납입 보험료는 줄이면서 암에 진단되었을때 가장 손해가 심한 나이때(가족부양 필요하므로 경제적인 타격이 가장큼)
혹시 모를 암진단에 대비 할 수 있습니다.
마무리
개인적으로 아무리 좋은 보장일지라도 "유지"가 되지 않으면 시작하지 않은 것만 못하다고 생각합니다.
내가 당장 실직 또는 빚이 생겼을때에도 유지 할 수 있는 보험료로 준비하는 것이 가장 좋습니다.
보험에 정답은 없습니다. 나의 상황에서 가장 좋은 선택을 하는 것이 현명합니다!
궁금하신 점은 답글 주시면 안내 도와드리겠습니다!
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